Význam poradců vzroste, finanční produkty budou totiž stále složitější

Čtvrtek 05.08.2010

Výkonný ředitel USF Jiří Šindelář poskytl Deníku Bohemia rozhovor na téma trendy ve finančním poradenství.

Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF) není zatím na trhu dlouho. Navzdory tomu však už za čtyři roky své existence udělala velký kus práce při rozvoji finanční gramotnosti a osvěty. „Je to ovšem běh na dlouhou trať,“ říká k tomu Jiří Šindelář, výkonný ředitel a člen představenstva unie.

* Můžete ve stručnosti charakterizovat Unii společnosti finančního zprostředkování a poradenství?

Unie je sdružením právnických a fyzických osob podnikajících v oblasti finančního zprostředkování a především finančního poradenství. Vznikla v roce 2006 jako reakce různých institucí na některé tehdejší případy s cílem kultivovat finanční poradenství a dlouhodobě oddělit „zrno od plev, tedy společnosti, které finanční poradenství skutečně poskytují a společnosti, které se za finanční poradce jen vydávají. Pracujeme na zlepšování podmínek podnikání v tomto oboru.

* Jaký vlastně je stav finančního poradenství v České republice?

Velmi rozmanitý - na jedné straně existují společnosti poskytující vyhovující odborné poradenství s reálnou přidanou hodnotou u složitých finančních produktů, na druhé straně na trhu stále přežívají i obchodní modely, které dle našeho názoru nesplňují základní standardy finančního poradenství. Věříme však, že v dlouhodobém horizontu tlak regulace i čestných společností povede k vyčištění trhu. Vnašem sdružení o to dlouhodobě usilujeme.

* Které finanční produkty patří z hlediska členů unie mezi stěžejní?

Určitě se jedná o produkty investiční, financování bydlení a pojištění rizik.

* Zabýváte se například i problematikou lichvy?

Ačkoliv naše sdružení neposkytuje v tomto směru žádnou samostatnou službu, naši členové se v terénu s těmito případy u klientů setkávají velmi často. Je třeba si uvědomit, že ve většině případů nejlevnějším a nejdostupnějším lékem na lichvu zůstává její prevence. Vté hraje klíčovou roli finanční plán - přehled příjmů a výdajů domácnosti, do kterého bychom měli promítnout rodinné cíle, priority, ale také rizika nebo omezující podmínky. Jak známo, následky rozhodnutí učiněných překotně a pod tlakem okolností bývají těžké.

* V čem - případně co - radíte jednotlivým spotřebitelům?

Naši členové poskytují služby především v oblasti správy osobních financí, jsou to tedy služby pro běžné lidi. Nejčastější činností je zpracování finančního plánu a navazující doporučení ohledně konkrétních produktů, které pomohou dosáhnout stanovených cílů. Ať už prostřednictvím spoření, úvěru či pojištění.

* Lze podle vás odhalit neseriózního poradce?

Ano. Hlavním vodítkem by vždy mělo být členství poradce nebo jeho mateřské společnosti v profesním sdružení. Neseriózního poradce pak poznáte i podle dalších věcí, z nichž některé ovšem mohou být pro běžného občana náročné k posouzení - doporučujeme proto řídit se hlavně zmíněným pravidlem.

* Kterým směrem se bude podle vás vyvíjet sektor finančních služeb a role poradců v něm?

Trend je jasný a směřuje ke stále složitějším finančním produktům. S tím vzroste význam i síla finančního poradenství, neboť orientovat se v nabídce už prakticky nebude možné, a to ani časově, ani odborně. Na druhé straně vzroste tlak na kvalitu, finanční poradci budou pod drobnohledem. Ani jednoho z těchto trendů se v unii nebojíme. O činnosti unie se čtenáři mohou dozvědět více na internetové adrese www.usfcr.cz.

* Můžete upozornit na nějaký zajímavý odkaz?

Ano, například na „manuál nespokojeného klienta“, který je určen širokým vrstvám spotřebitelů a který obsahuje rady lidem nacházejícím se v nouzi. Radíme například také v tom, jak vést spory s neseriózními finančními institucemi, když už s nimi člověk naváže vztah, se kterým pak není spokojen. Těch případů není málo.

* Jak hodnotíte nynější českou legislativu v uvedené oblasti?

Legislativa finančního poradenství je zajímavá tím, že vlastně ani neexistuje. Tedy,máme legislativu v jednotlivých sektorech (investice, pojištění), a ta je často velmi podrobná a přísná, ale předpisy postihující vlastní finanční poradenství zatím zde stále chybí. Naše unie se však podílela spolu s odborníky z dalších profesních sdružení, ministerstva financí a České národní banky na přípravě budoucího zákona o distribuci finančních produktů. Ten by měl vyplnit mezeru a nastavit jasné standardy, které budou pro spotřebitele srozumitelné.

* A kdy se spotřebitelé dočkají?

Uvést nějaký konkrétní termín je zatím předčasné. Jakmile práce v této věci dále pokročí, chystáme se o nové situaci podrobně informovat. Neskrýváme, že stávající praxe, kdy se „finančním poradcem“ může nazývat téměř kdokoliv,nám trvale vadí. Při jednání s finančními poradci, kteří nejsou členy našeho sdružení, proto doporučuji všem osloveným lidem zdravou opatrnost.

Zdroj: Deníky Bohemia.